Een negatieve BKR-notering kan aanzienlijke gevolgen hebben voor je mogelijkheden om zakelijke financiering te verkrijgen. Hoewel zakelijke kredieten in principe los staan van je persoonlijke financiële situatie, kijken veel financiers toch naar jouw BKR-status als ondernemer. Dit gebeurt vooral bij kleinere ondernemingen, eenmanszaken en starters, waar de financiële gezondheid van het bedrijf en de eigenaar vaak verweven zijn. Alternatieve financieringsvormen bieden echter uitkomst voor ondernemers met een BKR-registratie.

Wat is de invloed van BKR-registratie op zakelijke leningen?

Als ondernemer kan een persoonlijke BKR-registratie je toegang tot zakelijke financiering beperken, ook al heeft deze in principe niets te maken met je bedrijf. Het Bureau Krediet Registratie houdt bij wie leningen heeft afgesloten en of er betalingsachterstanden zijn geweest. Deze informatie is zichtbaar voor financiers wanneer ze een kredietaanvraag beoordelen.

Het is belangrijk om onderscheid te maken tussen persoonlijke en zakelijke kredieten. Zakelijke leningen worden normaal gesproken niet geregistreerd bij het BKR – deze vallen onder een andere registratiesystematiek. Echter, bij rechtspersonen zoals eenmanszaken en VOF’s, waar je persoonlijk aansprakelijk bent, wordt de scheiding tussen zakelijk en privé vaak minder strikt gehanteerd door geldverstrekkers.

Bij grotere BV’s met meerdere aandeelhouders en een stevige balans speelt de persoonlijke BKR-registratie van de bestuurder vaak een minder prominente rol. Dan kijken financiers primair naar de bedrijfscijfers en niet naar de persoonlijke financiële situatie van de directeur of aandeelhouders.

Waarom controleren geldverstrekkers je BKR-registratie bij zakelijke leningen?

Financiers voeren een BKR-toets uit om inzicht te krijgen in je betrouwbaarheid als leningnemer. Ze willen het risico inschatten dat je niet aan je verplichtingen kunt voldoen. Een negatieve BKR-registratie wijst op eerdere betalingsproblemen, wat een signaal kan zijn voor verhoogd risico.

Uit de BKR-registratie kunnen geldverstrekkers afleiden welke leningen je hebt lopen en of er sprake is (geweest) van betalingsachterstanden. Ook kunnen ze zien hoe hoog je huidige maandlasten zijn, wat belangrijk is voor het bepalen van je leencapaciteit. Als je al veel financiële verplichtingen hebt, kan dit je maximale leenbedrag beperken.

Er is een duidelijk verschil tussen traditionele banken en alternatieve financiers wat betreft BKR-beleid. Traditionele banken hanteren doorgaans strenge regels en zullen bij een negatieve BKR-registratie vaak direct afwijzen. Alternatieve geldverstrekkers zijn vaak flexibeler en kijken naar het complete plaatje, waaronder de reden van de registratie en je huidige financiële situatie.

Welke zakelijke leningopties zijn er met een BKR-registratie?

Met een BKR-codering heb je nog steeds verschillende financieringsmogelijkheden. Alternatieve geldverstrekkers bieden vaak oplossingen waar traditionele banken afhaken. Deze financiers hebben eigen risicobeoordelingen die minder sterk leunen op je BKR-status.

Crowdfunding is een interessante optie waarbij je project of bedrijf direct wordt gefinancierd door meerdere particuliere investeerders. Hierbij speelt je persoonlijke BKR-registratie een minder grote rol, omdat de focus ligt op je bedrijfsplan en marktpotentieel.

Specifieke financieringsproducten zoals factoring, leasing of vastgoedfinanciering zijn ook mogelijkheden. Bij factoring verkoop je openstaande facturen aan een factoringbedrijf, terwijl je bij leasing een bedrijfsmiddel gebruikt zonder het direct volledig te moeten kopen. Bij vastgoedfinanciering dient het pand als onderpand, wat het risico voor de verstrekker vermindert.

Sommige kredietverstrekkers richten zich specifiek op ondernemers die bij reguliere banken niet terecht kunnen. Ze bieden financieringsoplossingen die meer gericht zijn op de waarde van je bedrijf of bepaalde bedrijfsmiddelen dan op je persoonlijke kredietgeschiedenis.

Hoe verbeter je je kansen op zakelijke financiering met een BKR-registratie?

Een sterk businessplan kan het verschil maken bij het aanvragen van zakelijke financiering met een BKR-registratie. Neem in je plan op waarom je eerder in de problemen kwam, welke maatregelen je hebt genomen om dit in de toekomst te voorkomen, en hoe de nieuwe financiering bijdraagt aan een gezonde bedrijfsvoering.

Het aanbieden van extra zekerheden kan financiers over de streep trekken. Denk aan onderpand zoals vastgoed, bedrijfsinventaris of persoonlijke bezittingen. Ook een borgstelling door een derde partij kan helpen om de risico’s voor de financier te verlagen.

Werk actief aan het verbeteren van je bedrijfscijfers. Een gezonde cashflow, groeiende omzet en goede winstmarges maken je aantrekkelijker voor financiers, zelfs met een BKR-codering. Zorg voor een gedegen administratie en actuele cijfers die je positieve bedrijfsontwikkeling aantonen.

Overweeg om samen te werken met een financieel adviseur die gespecialiseerd is in zakelijke financiering. Zij weten welke geldverstrekkers minder streng zijn qua BKR-beleid en kunnen je helpen om je aanvraag optimaal voor te bereiden.

Bij Direct Vermogen begrijpen we dat een BKR-registratie niet het volledige verhaal vertelt over jou als ondernemer. We kijken naar de waarde van je onderpand en de potentie van je bedrijf. Onze aanpak is gericht op snelle beslissingen, zonder onnodige bureaucratie, zodat jij als ondernemer kunt doorpakken, ook wanneer traditionele banken je laten wachten.