Een zakelijke financiering aanvragen terwijl je persoonlijk in het BKR staat, is uitdagend maar zeker niet onmogelijk. Je kunt als ondernemer nog steeds financiering verkrijgen, zelfs met een BKR-registratie, mits je voldoet aan bepaalde voorwaarden. Alternatieve kredietverstrekkers en investeerders beoordelen je aanvraag vaak op andere factoren dan alleen je kredietgeschiedenis, zoals je bedrijfsprestaties, onderpand of toekomstige inkomsten.

Wat houdt een BKR-registratie precies in voor ondernemers?

Een BKR-registratie (Bureau Krediet Registratie) is een vastlegging van je leengedrag en kredietgeschiedenis. Als ondernemer is het belangrijk om te weten dat het BKR alleen persoonlijke leningen registreert, niet de zakelijke kredieten van je bedrijf. Wanneer je als zzp’er of eenmanszaak werkt, kan het onderscheid tussen zakelijk en privé echter vervagen.

BKR-registraties kennen verschillende coderingen die je financiële situatie weergeven. De meest voorkomende zijn:

• A-codering: Je hebt een lopende lening waar je netjes aan betaalt
• H-codering: Je hebt een afgeloste hypotheek
• 1 t/m 5-codering: Er is een betalingsachterstand (hoe hoger het cijfer, hoe ernstiger)

Een negatieve BKR-registratie (zoals een 2, 3, 4 of 5-codering) blijft meestal vijf jaar zichtbaar na het aflossen van de schuld. Tijdens deze periode kunnen financiers terughoudend zijn bij het verstrekken van zakelijk krediet, omdat ze je persoonlijke financiële situatie vaak meewegen in hun beslissing.

Het verschil tussen persoonlijke en zakelijke registraties is essentieel. Een BV wordt bijvoorbeeld gezien als een aparte rechtspersoon, waardoor persoonlijke BKR-registraties minder impact hebben op zakelijke financieringsaanvragen. Bij eenmanszaken en VOF’s loop je echter meer risico dat je persoonlijke BKR-status een rol speelt bij je ondernemersfinanciering.

Bij welke geldverstrekkers kan ik terecht voor een zakelijke lening met BKR?

Als ondernemer met een BKR-registratie heb je verschillende opties voor zakelijke financiering. Traditionele banken zijn doorgaans strenger bij BKR-registraties, maar sluiten financiering niet altijd uit, vooral als de codering mild is of er een goede verklaring voor bestaat.

Alternatieve kredietverstrekkers bieden vaak meer flexibiliteit. Deze partijen richten zich specifiek op ondernemers die bij reguliere banken moeilijk terecht kunnen. Ze hanteren eigen beoordelingscriteria waarin de persoonlijke kredietwaardigheid minder zwaar weegt dan de prestaties van je bedrijf.

Crowdfundingplatforms kunnen ook een uitkomst bieden. Hierbij financieren veel verschillende investeerders samen je bedrijf. Je persoonlijke kredietstatus is bij deze platforms vaak minder belangrijk dan je businessplan en de potentie van je onderneming.

Private investeerders, zoals informal investors of business angels, kijken vooral naar je bedrijfsconcept en groeipotentieel. Ze zijn vaak bereid om risico’s te nemen als ze geloven in jouw onderneming, zelfs als je een BKR-registratie hebt.

Branchegerichte financiers hebben soms speciale programma’s voor ondernemers binnen bepaalde sectoren. Deze financiers hebben diepgaande kennis van je branche en kunnen daardoor beter inschatten of een lening voor ondernemers met BKR-registratie verantwoord is.

Welke voorwaarden worden gesteld aan zakelijke leningen bij BKR-registratie?

Als je met een BKR-registratie een zakelijke lening wilt afsluiten, zul je merken dat kredietverstrekkers aanvullende voorwaarden stellen om hun risico’s te beperken. Een van de meest voorkomende is een hogere rentevergoeding. Financiers compenseren het extra risico door een hoger rentepercentage te vragen dan bij reguliere zakelijke kredieten.

Ook zullen de looptijden van je financiering vaak korter zijn. Geldverstrekkers willen hun risico beperken door het uitgeleende bedrag sneller terug te krijgen. Dit betekent dat je met hogere maandlasten rekening moet houden.

Extra zekerheden vormen een andere belangrijke voorwaarde. Dit kan gaan om:

• Onderpand, zoals bedrijfspanden, voorraden of machines
• Persoonlijke borgstelling, waarbij je privévermogen als garantie dient
• Verpanding van debiteuren of andere bedrijfsmiddelen

Verder zullen financiers vaak aanvullende bedrijfsdocumentatie vragen. Dit omvat meestal uitgebreidere jaarrekeningen, gedetailleerde prognoses en een duidelijk ondernemingsplan. Ze willen hiermee aantonen dat je bedrijf ondanks je persoonlijke financiële situatie gezond is.

Bij financiering met BKR is transparantie cruciaal. Wees eerlijk over je registratie en de omstandigheden die ertoe hebben geleid. Een goede uitleg kan het verschil maken tussen afwijzing en goedkeuring.

Hoe kan ik mijn kansen op een zakelijke lening vergroten ondanks BKR?

Er zijn verschillende manieren om je kansen op zakelijk krediet te verbeteren, zelfs met een BKR-registratie. Begin met het versterken van je bedrijfsresultaten. Gezonde cijfers en een groeiende omzet maken je bedrijf aantrekkelijker voor financiers, ongeacht je persoonlijke kredietstatus.

Het aantonen van een stabiele cashflow is eveneens belangrijk. Laat zien dat je bedrijf voldoende inkomsten genereert om aan de leningverplichtingen te voldoen. Gedetailleerde prognoses en historische cijfers kunnen hierbij helpen.

Overweeg het inzetten van onderpand om de financier extra zekerheid te bieden. Dit kan bedrijfsapparatuur zijn, maar ook vastgoed of andere waardevolle bezittingen die je bereid bent als garantie te stellen.

Wees volledig transparant over je financiële situatie. Leg uit waarom je een BKR-registratie hebt en welke stappen je hebt genomen om herhaling te voorkomen. Dit vergroot het vertrouwen van de geldverstrekker in jou als ondernemer.

Het werken met een financieel adviseur kan ook je slagingskans verhogen. Een adviseur kent de markt, weet welke financiers open staan voor ondernemers met een BKR-registratie en kan je helpen je aanvraag zo sterk mogelijk te presenteren.

Zakelijke financiering met BKR: Uw routekaart naar succes

Bij het zoeken naar zakelijke financiering met een BKR-registratie is een doordachte aanpak belangrijk. Begin met een grondige inventarisatie van je financiële behoeften en de exacte doelen van de financiering. Dit maakt je aanvraag concreter en geloofwaardiger.

Verzamel vervolgens alle relevante bedrijfsdocumentatie, inclusief jaarrekeningen, prognoses en een gedetailleerd ondernemingsplan. Zorg dat deze stukken je bedrijf in het best mogelijke licht plaatsen, zonder onrealistisch te worden.

Wees proactief in het uitleggen van je BKR-situatie. Een duidelijk verhaal over de oorzaak van je registratie en de stappen die je hebt genomen om je financiële situatie te verbeteren, kan veel vertrouwen wekken bij potentiële financiers.

Vergelijk verschillende financieringsopties en spreek met meerdere geldverstrekkers. Elke financier heeft eigen criteria en risicotolerantie, dus waar de ene afwijst, kan de andere mogelijkheden zien.

Bij Direct Vermogen begrijpen we dat ondernemers soms in lastige financiële situaties terecht kunnen komen. We kijken verder dan alleen je kredietgeschiedenis en beoordelen je financieringsaanvraag op basis van de huidige prestaties van je bedrijf en het aangeboden onderpand. Onze aanpak is snel en efficiënt, waarbij we binnen één werkdag een beslissing nemen over je aanvraag.

We helpen je graag om de mogelijkheden te verkennen, zelfs als je een BKR-registratie hebt. Door onze jarenlange ervaring en ons netwerk van investeerders kunnen we vaak oplossingen bieden waar traditionele banken moeten afhaken. Neem contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek over jouw specifieke situatie en laat je verrassen door de mogelijkheden.