Na een afwijzing door een traditionele bank zijn er zeker nog mogelijkheden om zakelijke financiering te verkrijgen. Veel ondernemers maken de overstap naar alternatieve financiers die vaak flexibelere voorwaarden hanteren. Hiervoor is het belangrijk om te begrijpen waarom je aanvraag is afgewezen, welke verbeteringen je kunt doorvoeren en welke andere opties beschikbaar zijn. Met de juiste voorbereiding en het verbeteren van je financiële positie vergroot je de kans op goedkeuring bij een volgende poging aanzienlijk.

Wat zijn de meest voorkomende redenen waarom banken zakelijke leningen afwijzen?

Traditionele banken wijzen zakelijke financieringsaanvragen af op basis van verschillende factoren die ze als risicovol beschouwen. Door deze redenen te begrijpen, kun je gericht werken aan verbeteringen voor toekomstige aanvragen.

Onvoldoende kredietwaardigheid staat vaak bovenaan de lijst van afwijzingsredenen. Een lage kredietwaardigheid of negatieve BKR-registratie geeft banken direct een signaal dat er een verhoogd risico bestaat. Ook een beperkte bedrijfshistorie speelt een grote rol – startups en jonge ondernemingen hebben simpelweg nog geen bewezen track record van betrouwbaarheid en stabiliteit.

Daarnaast is ontoereikende cashflow een veelvoorkomend probleem. Banken willen zien dat je voldoende liquide middelen hebt om aan je maandelijkse verplichtingen te voldoen, inclusief de aflossing van de lening. Zelfs winstgevende bedrijven kunnen worden afgewezen als de kasstromen onregelmatig of onvoldoende zijn.

Andere veelvoorkomende afwijzingsredenen zijn:

• Gebrek aan onderpand of zekerheden
• Te hoge bestaande schuldenlast
• Onvolledig of onduidelijk ondernemingsplan
• Branchespecifieke risico’s (sectoren die banken als risicovol beschouwen)
• Onvoldoende eigen vermogen in het bedrijf

De bankensector is bovendien steeds strenger geworden in het beoordelen van kredietaanvragen na de financiële crisis, waardoor ook gezonde bedrijven soms tegen onverwachte afwijzingen aanlopen.

Welke alternatieve financieringsopties zijn er na afwijzing door een traditionele bank?

Gelukkig is het financieringslandschap voor ondernemers de afgelopen jaren drastisch veranderd. Er zijn nu tal van alternatieve manieren om zakelijke financiering te verkrijgen als traditionele banken je hebben afgewezen.

Crowdfunding is uitgegroeid tot een populaire financieringsvorm waarbij je een groot aantal kleine investeerders aantrekt via online platforms. Dit werkt bijzonder goed voor innovatieve concepten of bedrijven met een sterk verhaal en maatschappelijke relevantie.

Online kredietverstrekkers en fintechs bieden vaak snellere processen en flexibelere criteria dan traditionele banken. Ze gebruiken innovatieve beoordelingsmethoden en kijken naar andere aspecten van je bedrijf dan alleen de standaard bankencriteria.

Andere alternatieve financieringsopties zijn:

• MKB-fondsen die specifiek gericht zijn op het ondersteunen van het midden- en kleinbedrijf
• Lease-constructies voor bedrijfsmiddelen waarbij je niet direct de volledige aanschafprijs hoeft te financieren
• Factoring, waarbij je openstaande facturen verkoopt aan een factoringmaatschappij
• Gespecialiseerde branchefinanciers die jouw sector door en door kennen
• Informal investors of business angels die naast kapitaal ook kennis en netwerk inbrengen

Deze alternatieve opties hebben elk hun eigen voor- en nadelen, maar bieden vaak meer maatwerk en een persoonlijkere benadering dan traditionele banken.

Hoe verbeter ik mijn kansen op goedkeuring voor een zakelijke lening?

Om je kansen op een goedkeuring te verbeteren, moet je gericht werken aan de punten die waarschijnlijk hebben geleid tot de eerdere afwijzing. Deze gerichte aanpak vergroot je slagingskans aanzienlijk bij een volgende poging.

Begin met het versterken van je financiële administratie. Zorg voor up-to-date, overzichtelijke boekhoudkundige gegevens die je financiële gezondheid duidelijk aantonen. Laat eventueel een accountant je cijfers controleren en een rapport opstellen dat je kunt bijvoegen bij een nieuwe aanvraag.

Werk aan een gedegen ondernemingsplan dat niet alleen je visie en missie beschrijft, maar vooral ook realistische financiële prognoses bevat. Onderbouw deze met marktonderzoek en laat zien dat je goed hebt nagedacht over risico’s en hoe je deze gaat beheersen.

Concrete stappen die je kunt nemen:

• Verbeter je cashflow door debiteurenbeheer te optimaliseren en onnodige uitgaven te beperken
• Bouw bestaande schulden af en herstructureer indien nodig
• Verzamel alternatieve zekerheden als traditioneel onderpand ontbreekt
• Versterk je eigen vermogenspositie door winst te reserveren of privévermogen in te brengen
• Vraag klanten om getuigenissen of referenties die de stabiliteit van je business bevestigen

Het kan ook verstandig zijn om professioneel advies in te winnen bij een financieel adviseur die gespecialiseerd is in zakelijke financiering. Deze kan je helpen de juiste strategie te bepalen en je aanvraag zo sterk mogelijk te maken.

Wanneer kan ik het beste opnieuw een zakelijke lening aanvragen na een afwijzing?

De timing van een nieuwe aanvraag is cruciaal voor het succes ervan. Te snel opnieuw proberen zonder wezenlijke verbeteringen leidt vaak tot dezelfde uitkomst, terwijl te lang wachten kansen kan laten liggen.

Als algemene richtlijn is het verstandig om minimaal drie tot zes maanden te wachten voordat je opnieuw een zakelijke financiering aanvraagt. In deze periode kun je actief werken aan het oplossen van de problemen die tot de afwijzing hebben geleid. Elke nieuwe kredietaanvraag wordt geregistreerd, en te veel aanvragen in korte tijd kunnen je kredietwaardigheid verder schaden.

De ideale timing hangt af van verschillende factoren:

• De tijd die nodig is om structurele verbeteringen door te voeren in je bedrijf
• Veranderingen in marktomstandigheden die je sector positief beïnvloeden
• Wijzigingen in het kredietbeleid van financiers
• Aantoonbare verbeteringen in je bedrijfsprestaties (bijvoorbeeld een kwartaal met sterke resultaten)

Houd tijdens deze wachtperiode contact met potentiële financiers en informeer naar veranderende voorwaarden. Sommige alternatieve financiers organiseren informatiebijeenkomsten of bieden voorbereidende gesprekken aan die je kunnen helpen om je aanvraag te optimaliseren.

Wat zijn de voor- en nadelen van alternatieve financiers ten opzichte van traditionele banken?

Bij het kiezen tussen traditionele banken en alternatieve financiers is het belangrijk om de verschillende aspecten zorgvuldig af te wegen. Beide opties hebben duidelijke voor- en nadelen die impact kunnen hebben op je bedrijfsvoering.

Een van de grootste voordelen van alternatieve financiers is de snelheid van handelen. Waar banken weken of zelfs maanden kunnen doen over het beoordelingsproces, krijg je bij alternatieve financiers vaak binnen enkele dagen uitsluitsel. Dit kan cruciaal zijn als je snel moet inspelen op zakelijke kansen.

Andere verschillen tussen alternatieve financiers en traditionele banken:

Aspect	Traditionele banken	Alternatieve financiers
Rentetarieven	Doorgaans lager	Meestal hoger vanwege het grotere risico
Voorwaarden	Streng en weinig flexibel	Vaak meer op maat en aanpasbaar
Benodigde documentatie	Uitgebreid en gedetailleerd	Vaak beperkter en pragmatischer
Klantenservice	Formeel en gestandaardiseerd	Persoonlijker en direct contact
Looptijd financiering	Vaak langer (3-10 jaar)	Meestal korter (6 maanden – 3 jaar)

Het nadeel van alternatieve financiering kan zijn dat je met hogere kosten te maken krijgt vanwege de grotere risico’s die deze partijen nemen. Ook kan de kortere looptijd van sommige alternatieve financieringsvormen extra druk zetten op je cashflow vanwege snellere aflossingstermijnen.

Aan de andere kant bieden alternatieve financiers vaak oplossingen die perfect aansluiten bij specifieke behoeften, zoals seizoenspatronen in je omzet of de financiering van specifieke projecten.

Zakelijke financiering na afwijzing: Uw volgende stappen

Ben je afgewezen voor een zakelijke lening? Beschouw dit dan niet als eindpunt maar als een moment om je strategie te herzien. Met de juiste aanpak zijn er zeker mogelijkheden om alsnog de financiering te vinden die je nodig hebt.

Begin met het opvragen van gedetailleerde feedback over de afwijzing. Dit geeft je waardevolle inzichten in de aspecten die je moet verbeteren. Sommige banken zijn hierin transparanter dan andere, maar het loont altijd om hierom te vragen.

Vervolgens is het belangrijk om een realistische inschatting te maken van je financieringsbehoefte. Stel jezelf kritische vragen: Heb je het volledige bedrag echt nodig? Kun je bepaalde investeringen faseren? Zijn er onderdelen die je op een andere manier kunt financieren?

Praktische stappen die je kunt nemen:

• Maak een overzicht van alternatieve financieringsopties die bij jouw situatie passen
• Versterk je positie door de verbeterpunten die eerder zijn genoemd aan te pakken
• Overweeg professionele hulp bij het opstellen van een nieuwe aanvraag
• Onderzoek of een combinatie van verschillende financieringsvormen mogelijk is

Bij Direct Vermogen begrijpen we dat traditionele banken niet altijd de flexibiliteit bieden die ondernemers nodig hebben. We helpen je graag bij het vinden van alternatieve financieringsoplossingen die passen bij jouw specifieke situatie, zonder de trage processen en strenge eisen die vaak bij traditionele banken horen.

Het belangrijkste is om te onthouden dat een afwijzing geen definitieve ‘nee’ betekent, maar eerder een ‘nog niet’. Door de juiste aanpassingen te maken en alternatieve wegen te verkennen, kun je alsnog de financiering vinden die nodig is om je zakelijke ambities waar te maken.