Persoonlijke BKR-registraties kunnen een significante impact hebben op je mogelijkheden voor zakelijke financiering. Wanneer je als ondernemer een zakelijke lening aanvraagt, kijken veel kredietverstrekkers naar je persoonlijke financiële situatie, inclusief eventuele BKR-noteringen. Een negatieve registratie kan het verkrijgen van zakelijke kredieten bemoeilijken, maar er zijn alternatieve routes beschikbaar. Het is belangrijk om te begrijpen hoe deze registraties werken en welke opties je hebt.

Wat is een BKR-registratie en waarom is dit belangrijk voor ondernemers?

Het Bureau Krediet Registratie (BKR) houdt bij welke leningen je hebt en hoe je deze terugbetaalt. Als ondernemer is het essentieel om te begrijpen hoe dit systeem werkt, omdat het direct invloed kan hebben op je zakelijke financieringsmogelijkheden. Het BKR registreert persoonlijke kredieten zoals hypotheken, persoonlijke leningen, creditcards en telefoonabonnementen met toestel.

Deze registraties blijven tot vijf jaar na het aflossen van de lening zichtbaar. Er zijn verschillende coderingen die aangeven of je betalingsverplichtingen volgens afspraak nakomt:

• A-codering: een lopend krediet zonder betalingsachterstanden
• H-codering: een afgelost krediet dat zonder problemen is terugbetaald
• Achterstandscodering: ontstaat bij een betalingsachterstand van meer dan 3 maanden
• Herstelcodering: wanneer een achterstand is ingelopen

Voor ondernemers is dit belangrijk omdat veel zakelijke kredietverstrekkers eerst kijken naar je persoonlijke financiële gedrag als indicatie voor hoe je waarschijnlijk met zakelijke financiën omgaat. Vooral bij starters en zzp’ers, waar de scheiding tussen zakelijk en privé vaak dun is, kan een negatieve BKR-registratie een grote hindernis vormen.

Hoe beïnvloedt je persoonlijke BKR-registratie een zakelijke leningaanvraag?

Wanneer je een zakelijke financiering aanvraagt, zullen de meeste kredietverstrekkers een BKR-toets uitvoeren. Deze check geeft inzicht in je persoonlijke kredietverleden en speelt een doorslaggevende rol bij de risicobeoordeling. Traditionele banken zijn hierin vaak het strengst en kunnen een aanvraag direct afwijzen bij een negatieve registratie.

Welke registraties zijn het meest problematisch? Een achterstandsnotering vormt meestal het grootste obstakel. Dit signaleert dat je eerder moeite had met het nakomen van financiële verplichtingen. Ook meerdere lopende kredieten, zelfs zonder achterstanden, kunnen problematisch zijn omdat deze je financiële draagkracht verminderen.

Er zijn situaties waarin persoonlijke registraties minder zwaar wegen. Bij grotere ondernemingen met een sterke bedrijfsbalans en bij aanvragen met solide onderpand letten financiers soms minder op persoonlijke BKR-registraties. Ook alternatieve financiers hanteren vaak soepelere voorwaarden dan traditionele banken.

Als je een negatieve registratie hebt, is transparantie cruciaal. Een proactieve toelichting over de oorzaak en de genomen maatregelen kan het verschil maken tussen afwijzing en goedkeuring.

Welke alternatieve financieringsopties zijn er met een BKR-registratie?

Voor ondernemers met een BKR-registratie zijn er gelukkig alternatieve financieringsmogelijkheden waar deze registratie minder zwaar meetelt. Crowdfunding is een populaire optie waarbij particuliere investeerders gezamenlijk in je bedrijf investeren. Hierbij staat je bedrijfsplan centraal, niet je persoonlijke kredietgeschiedenis.

Factoring biedt een andere uitweg. Met deze constructie verkoop je je openstaande facturen aan een factoringmaatschappij, die je direct een percentage van het factuurbedrag uitbetaalt. Omdat de facturen als onderpand dienen, is je persoonlijke kredietstatus minder belangrijk.

Het MKB-borgstellingskrediet (BMKB) kan ook uitkomst bieden. Hierbij staat de overheid garant voor een deel van de lening, wat het risico voor kredietverstrekkers verlaagt. Dit kan de drempel verlagen voor ondernemers met een BKR-registratie.

Kredietverstrekkers die zich specifiek richten op vastgoedonderpand kijken vaak meer naar de waarde van het onderpand dan naar je persoonlijke kredietgeschiedenis. Dit type financiering kan een oplossing zijn wanneer je over bedrijfspanden of ander vastgoed beschikt.

Belangrijkste inzichten over BKR en zakelijke leningen

Het is belangrijk om te beseffen dat een BKR-registratie niet automatisch betekent dat je geen zakelijke financiering kunt krijgen. Wees proactief en check je eigen BKR-status voordat je een aanvraag doet. Dit voorkomt verrassingen en geeft je de kans om eventuele fouten te corrigeren.

Werk aan het verbeteren van je financiële situatie. Los waar mogelijk bestaande kredieten af en bouw een positieve betalingshistorie op. Overweeg om een gedegen businessplan op te stellen dat aantoont dat je onderneming winstgevend is, ondanks persoonlijke financiële uitdagingen in het verleden.

Transparantie naar potentiële financiers is essentieel. Wees eerlijk over je BKR-situatie en leg uit welke stappen je hebt genomen om financiële problemen op te lossen. Veel kredietverstrekkers waarderen deze openheid en kunnen hierdoor alsnog besluiten je aanvraag goed te keuren.

Bij Direct Vermogen begrijpen we dat ondernemers soms voor financiële uitdagingen staan. We kijken verder dan alleen een BKR-registratie en focussen op de waarde van je onderpand en de potentie van je onderneming. Door een snelle beoordeling en flexibele voorwaarden proberen we ondernemers te helpen, ook als traditionele banken afhaken. Heb je vragen over jouw specifieke situatie? We denken graag met je mee over de mogelijkheden.