Ondernemers die snel financiering nodig hebben, kunnen in veel gevallen een zakelijke financiering verkrijgen op basis van alleen waardevol onderpand. Deze vorm van financiering is vooral interessant als je niet wilt of kunt voldoen aan de traditionele vereisten van banken, zoals uitgebreide jaarcijfers of businessplannen. Met waardevol vastgoed of andere bedrijfsmiddelen als garantie, kun je vaak sneller en met minder administratieve rompslomp zakelijk kapitaal vrijmaken.

Kan ik een zakelijke lening krijgen met alleen een onderpand?

Ja, het is zeker mogelijk om zakelijke financiering te regelen met uitsluitend een waardevol onderpand als basis. Voor ondernemers die snel willen schakelen of niet beschikken over uitgebreide financiële administratie, biedt deze route uitkomst. Waar traditionele banken vaak uitgebreide documentatie en lange beoordelingsprocessen hanteren, kijken alternatieve financiers primair naar de waarde van het aangeboden onderpand.

De acceptatie van je aanvraag hangt voornamelijk af van twee factoren: de waarde van je onderpand en de verhouding tussen het gevraagde leenbedrag en die waarde. Meestal financieren zakelijke kredietverstrekkers tot 70-80% van de getaxeerde waarde van het onderpand, al kan dit percentage variëren afhankelijk van het type onderpand en de risicobeoordeling.

Vastgoed is het meest geaccepteerde en gewaardeerde type onderpand, maar ook bedrijfsinventaris, machines, voorraden en zelfs debiteuren kunnen in aanmerking komen. Het voordeel van deze financieringsvorm is dat je kredietwaardigheid of omzethistorie vaak een minder grote rol speelt in de beoordeling.

Welke vormen van onderpand worden geaccepteerd voor een zakelijke lening?

Bij het aanvragen van een zakelijke lening op basis van onderpand heb je verschillende opties. De meest gangbare en gewaardeerde vormen van onderpand zijn:

• Bedrijfspanden en commercieel vastgoed – Dit wordt gezien als het meest waardevolle onderpand vanwege de stabiliteit in waarde en verkoopbaarheid
• Woonhuizen en ander privévastgoed – Ook particulier vastgoed kan dienen als onderpand voor zakelijke financiering
• Machines en bedrijfsinventaris – Vooral waardevol wanneer ze courant zijn en een goed doorverkoopkanaal hebben
• Wagenpark en transportmiddelen – Bedrijfswagens, vrachtwagens of ander rollend materieel
• Debiteuren en facturen – De waarde van openstaande facturen kan worden gebruikt als zekerheid
• Voorraden en goederen – Afhankelijk van het type product en de verkoopbaarheid
• Intellectueel eigendom – In sommige gevallen kunnen patenten, merken of auteursrechten als onderpand dienen

Bij de beoordeling van onderpand kijken financiers naar diverse aspecten zoals de actuele marktwaarde, de verkoopbaarheid bij eventuele uitwinning, de staat van onderhoud, en de verwachte waardeontwikkeling. Voor vastgoed wordt meestal een onafhankelijke taxatie vereist om de waarde objectief vast te stellen.

Het soort onderpand beïnvloedt vaak direct welk percentage van de waarde je kunt lenen. Voor bedrijfspanden kun je meestal een hoger percentage van de getaxeerde waarde financieren dan voor bijvoorbeeld voorraad of machines, die sneller in waarde kunnen dalen.

Wat zijn de voor- en nadelen van een zakelijke lening met alleen onderpand?

Het verkrijgen van zakelijke financiering op basis van alleen onderpand heeft verschillende voor- en nadelen die je zorgvuldig moet afwegen. Laten we deze eens op een rij zetten.

Voordelen:

• Snellere goedkeuring en uitbetaling – vaak binnen enkele dagen in plaats van weken of maanden
• Minder administratieve lasten – geen uitgebreide jaarcijfers of businessplannen nodig
• Toegankelijk voor startende ondernemers of bedrijven met een korte historie
• Mogelijkheid tot hogere leenbedragen, afhankelijk van de waarde van je onderpand
• Flexibelere voorwaarden dan bij traditionele bankfinanciering
• Ook mogelijk bij een minder sterke financiële positie van je bedrijf

Nadelen:

• Risico op verlies van je onderpand als je niet aan je verplichtingen kunt voldoen
• Mogelijk hogere rentepercentages dan bij traditionele financieringsvormen
• Periodieke taxatie en monitoring van het onderpand kan vereist zijn
• Beperkingen op het gebruik of de verkoop van het onderpand tijdens de looptijd
• Niet alle onderpand wordt even hoog gewaardeerd of geaccepteerd

Vergeleken met traditionele financieringsvormen is een onderpand-gebaseerde lening vaak minder afhankelijk van je kredietgeschiedenis of bedrijfsresultaten. Dit maakt het een interessante optie voor ondernemers die snel willen handelen of niet aan de standaard bankvoorwaarden kunnen voldoen. Tegelijkertijd vraagt het wel om een zorgvuldige afweging van de risico’s die je neemt met je zakelijke bezittingen.

Hoe kan ik een zakelijke lening zonder jaarcijfers aanvragen?

Het aanvragen van een zakelijke lening zonder jaarcijfers maar met onderpand volgt een eenvoudiger proces dan traditionele bankfinanciering. Hier volgt een stapsgewijze aanpak:

1. Inventariseer je beschikbare onderpand – Breng in kaart welke bedrijfs- of privébezittingen je als onderpand kunt inzetten en documenteer de geschatte waarde
2. Bepaal je financieringsbehoefte – Stel vast welk bedrag je nodig hebt en voor welke termijn
3. Verzamel de benodigde documentatie – Hoewel jaarcijfers niet nodig zijn, moet je wel voorbereid zijn op het aanleveren van:
   • Eigendomsbewijzen van het onderpand
   • Recente taxatierapporten (indien beschikbaar)
   • Identiteitsbewijs en KvK-inschrijving
   • Informatie over eventuele bestaande financieringen op het onderpand
4. Dien je aanvraag in – Dit kan vaak online via een eenvoudig formulier
5. Onderpandwaardering – De financier zal een taxatie of waardering van het onderpand uitvoeren
6. Beoordeling en offerte – Na goedkeuring ontvang je een offerte met de voorwaarden
7. Notariële afhandeling – Bij vastgoed als onderpand volgt meestal een notariële afhandeling

In plaats van uitgebreide financiële administratie, ligt de focus bij deze financieringsvorm op de kwaliteit en waarde van het onderpand. Dit maakt het proces aanzienlijk sneller en toegankelijker voor ondernemers zonder complete jaarcijfers.

Hoewel jaarcijfers niet vereist zijn, kan het wel helpen om andere financiële informatie zoals bankafschriften, BTW-aangiftes of een actueel overzicht van debiteuren en crediteuren te delen. Dit kan resulteren in betere voorwaarden, aangezien het financier meer inzicht geeft in de cashflow en financiële gezondheid van je bedrijf.

Is een zakelijke lening mogelijk met onderpand maar zonder BKR-toetsing?

Voor ondernemers met een BKR-registratie biedt financiering op basis van onderpand vaak uitkomst. Bij deze vorm van zakelijke financiering staat het onderpand centraal, niet je persoonlijke of zakelijke kredietgeschiedenis. Dit betekent dat een negatieve BKR-registratie niet automatisch een afwijzing betekent.

Alternatieve financiers zoals private investeerders en niet-bancaire kredietverstrekkers hanteren vaak een andere risicobeoordeling dan traditionele banken. Ze kijken primair naar:

• De waarde en kwaliteit van het aangeboden onderpand
• De verhouding tussen leenbedrag en onderpandwaarde (loan-to-value ratio)
• De liquiditeit of verkoopbaarheid van het onderpand
• Het doel van de financiering

Hoewel een BKR-check in veel gevallen nog steeds plaatsvindt, weegt deze minder zwaar in de beoordeling. Het is wel belangrijk om transparant te zijn over je BKR-situatie, omdat verzwijgen hiervan kan leiden tot problemen later in het proces.

Bedenk wel dat financiering zonder BKR-toetsing of met een negatieve BKR-registratie vaak gepaard gaat met aangepaste voorwaarden. Dit kan betekenen dat je te maken krijgt met een hogere rente, kortere looptijd of strengere onderpandeisen om het extra risico voor de financier te compenseren.

Zakelijke financiering met onderpand: Uw volgende stappen

Nu je meer inzicht hebt in de mogelijkheden van zakelijke financiering op basis van onderpand, is het tijd om concrete stappen te zetten. Begin met het in kaart brengen van je onderpand en krijg een realistisch beeld van de waarde ervan. Dit helpt je te bepalen hoeveel financiering je kunt aanvragen.

Bereid je aanvraag grondig voor door alle benodigde documentatie te verzamelen. Hoewel jaarcijfers niet altijd nodig zijn, zorgt een volledig dossier voor een snellere afhandeling. Wees transparant over eventuele BKR-registraties of lopende financieringen – dit voorkomt verrassingen later in het proces.

Vergelijk verschillende financiers en hun voorwaarden. Let niet alleen op de rente, maar ook op looptijd, aflossingsmogelijkheden, eventuele boeteclausules en de snelheid waarmee de financiering kan worden gerealiseerd.

Bij Direct Vermogen begrijpen we de uitdagingen waar ondernemers voor staan. We bieden zakelijke financiering op basis van onderpand, zonder de rompslomp van jaarcijfers of uitgebreide businessplannen. Onze aanpak is snel, transparant en gericht op het vinden van oplossingen die aansluiten bij jouw zakelijke behoeften.

Wil je weten welke mogelijkheden er specifiek voor jouw situatie zijn? Neem dan vrijblijvend contact met ons op. We denken graag met je mee over hoe we jouw zakelijke ambities kunnen ondersteunen met de juiste financieringsoplossing.